葉隆汽車維修養(yǎng)護中心告訴您，開車出了事故，理賠工作的基本流程包括有：報案、查勘定損、簽收審核索賠單證、理算復核、審批、賠付結(jié)案等步驟。

    出現(xiàn)交通事故后首先要做的是及時報案。出了交通事故除了向交通管理部門報案外，還要及時向保險公司報案。

    一方面讓保險公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保險公司咨詢?nèi)绾翁幚?、保護現(xiàn)場，保險公司會教車友如何向?qū)Ψ剿饕鹿首C明等。

1. 報案

(1)出險后，客戶向保險公司理賠部門報案;

(2)內(nèi)勤接報案后，要求客戶將出險情況立即填寫《業(yè)務出險登記表》(電話、傳真等報案由內(nèi)勤代填);

(3)內(nèi)勤根據(jù)客戶提供的保險憑證或保險單號立即查閱保單副本并抄單以及復印保單、保單副本和附表。

查閱保費收費情況并由財務人員在保費收據(jù)(業(yè)務及統(tǒng)計聯(lián))復印件上確認簽章(特約付款須附上協(xié)議書或約定);

(4)確認保險標的在保險有效期限內(nèi)或出險前特約交費，要求客戶填寫《出險立案查詢表》，予以立案(如電話、傳真等報案，由檢驗人員負責要求客戶填寫)，并按報案順序編寫立案號;

(5)發(fā)放索賠單證。經(jīng)立案后向被保險人發(fā)放有關(guān)索賠單證，并告知索賠手續(xù)和方法(電話、傳真等報案，由檢驗人員負責);

(6)通知檢驗人員，報告損失情況及出險地點。

以上工作在半個工作日內(nèi)完成。

及時報案很重要

保險車輛若發(fā)生道路保險事故后，應立即向事故發(fā)生地交通管理部門報案，同時撥打保險公司報案電話。

保險車輛若發(fā)生非道路(如小區(qū)等)保險事故后應向公安管理部門報案，并及時(48小時內(nèi))向保險公司報案。

保險車輛若發(fā)生涉及人傷的保險事故，應及時搶救傷者、嚴重人傷向醫(yī)療部門報案，并及時向保險公司報案并向醫(yī)療核損部門咨詢。

保險車輛若發(fā)生盜搶事故，應立即向當?shù)毓膊块T報案(不可抗力因素除外)，同時向保險公司報案，之后還應配合保險公司理賠人員做筆錄及現(xiàn)場勘查;到報社辦理登報聲明;到養(yǎng)路費稽核處辦理停駛手續(xù);公安機關(guān)偵察;三個月內(nèi)被盜車輛找回，保險公司賠付因盜搶引起的修理費用，三個月后車還未找回就到保險公司辦理權(quán)益轉(zhuǎn)讓書;向保險公司提交索賠手續(xù)，辦理理賠。

TIPS1：所有報案一定要在事故發(fā)生的48小時內(nèi)，否則保險公司可拒絕理賠。

TIPS2：報案時可向保險公司服務人員進行后續(xù)理賠步驟咨詢，記錄下報案編號和相關(guān)人員的工號很重要。

2. 查勘定損

(1)檢驗人員在接保險公司內(nèi)勤通知后1個工作日內(nèi)完成現(xiàn)場查勘和檢驗工作(受損標的在外地的檢驗，可委托當?shù)乇ｋU公司在3個工作日內(nèi)完成);

(2)要求客戶提供有關(guān)單證;

(3)指導客戶填列有關(guān)索賠單證。

注釋：

為了能夠盡快趕到出事地點，保險公司在全國范圍內(nèi)都設有網(wǎng)上定損點，會第一時間趕到現(xiàn)場進行查勘、定損。

1、需要現(xiàn)場查勘定損的：保險公司會派專業(yè)人員迅速趕到現(xiàn)場進行查勘處理。被保險人須會同保險人檢驗，確定修理項目、方式和費用。

2、不需要現(xiàn)場查勘定損的：保險事故車輛拖至離事故現(xiàn)場較近的修理廠。如該修理廠是保險公司的遠程定損點，可直接對事故車輛定損。不是的，可以聯(lián)系保險公司派專業(yè)人員前去定損。

3、如果保險公司在限定的時間內(nèi)沒有派定損人員到定損點進行查勘、定損的，被保險人可與保險公司商議，申請駐點的物損評估機構(gòu)進行定損，保險公司對評估機構(gòu)的定損應當予以認可，但保險公司對交通事故的真實性有勘驗、調(diào)查的權(quán)利。

4、當事人對保險公司的財產(chǎn)損失核定不認可的，在車輛未修理之前可申請評估機構(gòu)進行財產(chǎn)損失核定;當事人對評估機構(gòu)的定損仍不認可的，可向評估機構(gòu)的上一級機構(gòu)要求重新核定;對保險公司的定損或評估機構(gòu)重新核定均不認可的，可依法申請仲裁或者向人民法院提起訴訟。

TIPS1：保險公司定損人員沒有定損的車輛不能自行修理，否則，保險公司有權(quán)拒絕賠償。

被保險人可選擇將事故車拖到保險公司指定的修理廠的(建議)，修理廠會盡快將您的車輛修理好。同時修理廠也可以幫助您共同處理理賠方面的問題。

也可選擇將事故車拖到自己熟悉的修理廠進行修理。

TIPS1：事故車必須按定損項目及定損金額進行修理，若有項目及費用的變動，應事先與保險公司協(xié)商。

TIPS2：鑒于現(xiàn)在有少數(shù)不法修理廠為了自己利益將客戶送修車輛偽造二次事故騙取理賠金。請?zhí)岣呔?，建議客戶去那些資質(zhì)較佳或保險公司推薦的修理單位進行事故車修理。

單車事故理賠所需材料：

1、保單復印件;車輛行駛證正證，副證(注意驗車日期);駕駛員駕駛證正證，副證(注意驗證日期);駕駛員體檢證明(A，B照需要)。

2、保險公司車輛損失定損單;事故車的修理清單及發(fā)票。

3、屬于道路交通事故的，被保險人應當提供公安交通管理部門或法院等機構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書(裁定書、裁決書、調(diào)解書、判決書等);屬于非道路交通事故或公安交通管理部門不進行處理的事故的，應提供相關(guān)的事故證明，如派出所、保衛(wèi)部門、物業(yè)小區(qū)管理部門出具的事故證明，并去當?shù)厮鶎倥沙鏊w章。

4、個人銀行卡號或企業(yè)帳號。

5、保險公司單證收集點填寫索賠申請書。(企業(yè)車輛理賠需帶好公章，要在索賠申請書上的被保險人處蓋章)

碰撞事故理賠所需材料：

1、索賠申請書(企業(yè)車輛理賠要在索賠申請書上的被保險人處蓋章)，出險通知書(定損時，保險公司定損員會給)

2、保單復印件。車輛行駛證正證，副證(注意驗車日期);駕駛員駕駛證正證，副證(注意驗證日期);駕駛員體檢證明(A，B照需要)。

3、保險公司車輛損失定損單;修理廠清單及發(fā)票。(如兩車都有損失，則需提供兩輛車的修理清單及發(fā)票，通常責任較大的一方拿修理清單及發(fā)票原件，另一方拿修理廠蓋章的修理清單及發(fā)票復印件)。

4、屬于道路交通事故的，被保險人應當提供公安交通管理部門或法院等機構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書(裁定書、裁決書、調(diào)解書、判決書等);屬于非道路交通事故或公安交通管理部門不進行處理的事故的，應提供相關(guān)的事故證明，如派出所、保衛(wèi)部門、物業(yè)小區(qū)管理部門出具的事故證明，并去當?shù)厮鶎倥沙鏊w章。

5、造成他人傷亡的，現(xiàn)按照《道路交通事故處理辦法》的規(guī)定，保險公司可以負責賠償?shù)暮侠碣M用為：醫(yī)療費(限公費醫(yī)療的藥品范圍)、誤工費、護理費(護理人員最多不超過二人)、就醫(yī)交通費、住院伙食補助費、殘疾者生活補助費、殘疾用具費、喪葬費、死亡補償費、被扶養(yǎng)人生活費、傷亡者直系親屬及合法代理人參加交通事故調(diào)解處理的誤工費、交通費和住宿費等。申請以上各項費用，都要提供相應的證明。

6、如涉及到誤工費，需提供傷者的工資證明;造成傷者殘疾的，需要提供殘疾鑒定等。但要注意的是，這些費用的總和不能超過賠償限額。

7、個人銀行卡號或企業(yè)帳號。

TIPS1：理賠資料如有疑問的可在遞送至保險公司案件收集點之前先電話咨詢保險公司理賠工作人員。

3. 簽收審核索賠單證

(1)營業(yè)部、各保險支公司內(nèi)勤人員審核客戶交來的賠案索賠單證，對手續(xù)不完備的向客戶說明需補交的單證后退回客戶，對單證齊全的賠案應在“出險報告(索賠)書"(一式二聯(lián))上簽收后，將黃色聯(lián)交還被保險人;

(2)將索賠單證及備存的資料整理后，交產(chǎn)險部核賠科。

注釋-案件審核：

被保險人提供的各種單證齊全后，保險公司應當迅速審核驗證有關(guān)單據(jù)，調(diào)查核實有關(guān)證明及資料分權(quán)限核批。

1、不超權(quán)限業(yè)務。單證齊全，審查核定正確無誤的，在限定時間內(nèi)給與賠償;如果在審查核定中發(fā)現(xiàn)與被保險人提供的數(shù)據(jù)不符或超過保險公司的理賠范圍，與被保險人共同調(diào)查核實予以賠付。

2、超權(quán)限業(yè)務。交通事故重大賠償金額超過一定的限額，當?shù)乇ｋU公司要向上級保險公司進行匯報，由上級保險公司根據(jù)具體情況進行處理

4. 理算復核

(1)核賠科經(jīng)辦人接到內(nèi)勤交來的資料后審核，單證手續(xù)齊全的在交接本上簽收; (2)所有賠案必須在3個工作日內(nèi)理算完畢，交核賠科負責人復核。

5. 審批

(1)產(chǎn)險部權(quán)限內(nèi)的賠案交主管理賠的經(jīng)理審批;

(2)超產(chǎn)險部權(quán)限的逐級上報。

6. 賠付結(jié)案

(1)核賠科經(jīng)辦人將已完成審批手續(xù)的賠案編號，將賠款收據(jù)和計算書交財務劃款;

(2)財務對賠付確認后，除賠款收據(jù)和計算書紅色聯(lián)外，其余取回。

注釋-賠款領取：

保險公司通常在案件處理完畢后，會第一時間致電私家車客戶領取理賠款(企業(yè)客戶通常是銀行劃帳)，只要帶好相關(guān)證明(如身份證，保單，賠案回執(zhí))去保單所屬保險公司的財務部領取即可。

TIPS1：部分保險公司對私家車客戶的賠款可采取銀行劃帳的方式。建議在遞交理賠材料的時候咨詢一下，可以的話在索賠申請書上提供保險公司所認可的被保險人或受益人銀行卡號。這樣案件處理完畢后，保險公司可直接將理賠款劃到您帳上，這樣可免去您奔波之苦。

     隨著家用汽車的不斷普及，車險理賠業(yè)務也隨之增多，但有些情況保險公司是拒賠的，對于新手來說還要多掌握一些理賠常識。駕駛證過期不檢、臨時牌照過期等八種情況下出現(xiàn)意外事故的，均在拒賠范圍內(nèi)。

     在保險公司為消費者出具的理賠免責條例中，除了臨時牌照過期拒賠外，還有七種情況車險拒賠。一是駕駛員所持駕駛證已過有效期，但未按規(guī)定進行審驗，所開車輛屬于不合格車輛，保險公司可以根據(jù)保險合同拒絕任何理賠;二是超載、無牌照車出險，對于超載車或者沒有上牌的車輛出險，保險公司都會將其拒之門外。一旦發(fā)生事故且與超載有關(guān)，保險公司可以超載為理由拒賠;三是酒后駕車，因為酒后駕車存在一定的道德風險，通常保險公司都將酒后駕車列入免賠范圍中;四是收費停車場中丟車、刮蹭，即使上了車險全險，如在收費停車場中丟車，保險公司將不予賠償。因為按照保險公司的規(guī)定，凡是車輛在收費停車場或營業(yè)性修理廠中被盜，保險公司一概不負責賠償，消費者應該找停車場去索賠。因此，駕駛?cè)艘欢ㄒ⒁饷看瓮＼嚂r收好停車費收據(jù);五是駕車撞了自家人，因為第三者責任險中的第三者是指除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人;六是對方全責投保人不追償或事故后私了，保險事故后，雙方通過私了解決。如果車主事后向保險公司提出索賠，保險公司通常都會拒絕，因為，保險公司認為當時車主沒有及時報案，保險公司也沒有去現(xiàn)場進行勘查，車主有騙保的可能性;七是未及時報案或擅自對車輛進行修復，由于未及時報案，導致保險公司對事故的保險責任或損失無法認定，根據(jù)保險合同，保險人有權(quán)對此次事故的損失拒絕賠償。而未經(jīng)保險公司核損，擅自對車輛進行修復，保險公司也會拒賠。

因此保險專家提醒廣大駕駛員，尤其是新手們，在新車上道后要及時辦理行車執(zhí)照、車牌照等有效證件，注意臨時牌照的有效期，并提醒老駕駛員不要忘了辦理駕照的年審、機動車的檢測以及要求辦理的其他合法手續(xù)。否則，造成后果保險公司將不予賠償。

車主在理賠時的基本流程

(1)出示保險單證。

(2)出示行駛證。

(3)出示駕駛證。

(4)出示被保險人身份證。

(5)出示保險單。

(6)填寫出險報案表。

(7)詳細填寫出險經(jīng)過。

(8)詳細填寫報案人、駕駛員和聯(lián)系電話。

(9)檢查車輛外觀，拍照定損。

(10)理賠員帶領車主進行車輛外觀檢查。

(11)根據(jù)車主填寫的報案內(nèi)容拍照核損。

(12)理賠員提醒車主車輛上有無貴重物品。

(13)交付維修站修理。

(14)理賠員開具任務委托單確定維修項目及維修時間。

(15)車主簽字認可。

(16)車主將車輛交于維修站維修。

     以上是車主和保險公司理賠員必須做到的。事實甚于雄辯，車主一定要做好前期工作，避免事后理賠時麻煩被動。

    其次要和保險公司及時溝通。車主要積極協(xié)助保險公司完成對車輛查勘、照相以及定損等必要工作。結(jié)案前應向交管部門了解在事故中自己應負多大的責任、損失多少和傷者賠償費用等情況，然后再向保險公司詢問那些情況能賠那些情況不能賠，盡量減少損失。同時，車主找救援公司拖車以及找修理廠修車時，關(guān)于價格問題要與保險公司及時溝通，避免救援公司或者修理廠的開價與保險公司賠償價格相差太大。對于定損時沒有發(fā)現(xiàn)的車輛損失，應及時通知保險公司，由保險公司進行第二次查勘定損，這筆額外的損失就不用車主自己掏錢了。因為保險受損和第三者財產(chǎn)損壞，應當盡量修復，修理前保險人應會同保險公司檢驗，確定修理項目、修理方式及修理費用。若客戶自行修理，保險公司會重新核對甚至拒絕賠償。車主車輛修復以后，再支付修理費用和辦理領車手續(xù)前務必對修理質(zhì)量進行查驗。

最后提醒車主再出現(xiàn)交通事故后不應出現(xiàn)的兩個極端：

(1)在發(fā)生交通事故喜歡私了，也就是說怕麻煩，覺得去理賠是浪費時間，往往是兩頭都得不到賠償，苦水只能往肚子里咽了。所以在發(fā)生交通事故時，最好不要私了，更不能忍氣吞聲。

(2)哪怕一丁點刮擦也要到保險公司去理賠，這樣做既浪費時間，又增加了自己的理賠率，因為保險公司根據(jù)車主的出現(xiàn)率有一定的折扣。